在銀行進行貸款的時候，會對借款人的還款能力進行考核，會將客戶分為兩種：一是優質客戶；一是非優質客戶。優質客戶的還款能力較強，而非優質次客戶的還款能力較弱，將貸款發放為沒有還款能力的客戶就是次貸。美國的次貸危機的出現就是當時政府鼓勵銀行將資金發放給低收入者，房地美以及房貸美認為這樣做的風險太大就將這些進行次貸做成了金融衍生品，在市場上公開出售，并且加高了這些產品的利率，因此很多機構和銀行大量購買這些產品，在美國的房地產泡沫破裂后，造成美國的機構投資者以及銀行出現了巨大的損失，造成巨大的危機。持有的許多金融機構和銀行出現了倒閉，需要有政府救助才行，為了應對此次危機，美聯儲印發鈔票，提升美元流動性反而是資本流向了全球，造成很多新興國家受到了波及，引發了全球經融危機。
在美國發生的次貸危機造成金融機構和銀行不再進行對外貸款，這時候美國政府既要避免經濟的衰退，還要拯救這些快要倒閉的銀行。這次的次貸危機從房地產市場引發，也是房地產市場中資金過于龐大，大家都想要抓住房價上漲而實現的投資利潤，造成銀行出現了次級貸款，這些次級貸款人可以在房價的上漲中賣出房屋獲取差價，這和之前在股票價格由什么決定中提到的一樣，商品的價格終會收到價值規律的作用，不在上漲，接最后一棒的人還不了貸款就會造成房地產泡沫破裂，導致社會環境不穩，形成次貸危機，同樣的也會造成股市行情出現大的變化，在2007年的股市暴跌也充分證明了。發生次貸危機之后，通常會使用降準刺激國內經濟復蘇，提升民眾對于經濟的信息，并且在經濟復蘇時期提高基準利率來控制經濟通脹和經濟危機。
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